Levantamento da associação de consumidores Proteste, realizado a pedido de EXAME.com, mostra quais são os melhores e piores cartões de créditopara acumular milhas.
A pesquisa inclui 63 produtos oferecidos por sete bancos: Itaú, Banco do Brasil,Bradesco, Santander, HSBC, Caixa e Citi.
Os cartões foram classificados em três faixas, de acordo com a taxa de conversão dos gastos (contabilizados em dólar) para milhas.
Foram enquadrados na faixa de conversão alta os cartões que geram 1,6 milha ou mais para cada dólar gasto; na faixa intermediária ficaram aqueles que garantem entre 1,1 milha a 1,5 milha por dólar gasto; e na baixa foram enquadrados os cartões que garantem 1 milha ou menos por dólar.
Confira nas tabelas a seguir quais cartões garantem as maiores e menores pontuações:
Cartões com pontuação alta
| Cartões | Renda exigida | Anuidade | Conversão de dólar para ponto | Validade dos pontos |
|---|---|---|---|---|
| Itaucard Master Black* | Não informa | R$ 750,00 | US$ 1,00 = 2 ponto | 36 meses |
| Itaucard Visa Infinite* | Não informa | R$ 750,00 | US$ 1,00 = 2 ponto | 36 meses |
| Banco do Brasil Smiles Platinum MasterCard | R$ 7.000,00 | R$ 398,00 | US$ 1,00 = 2 milhas | 36 meses |
| Banco do Brasil Ourocard Platinum Amex | Não informa | R$ 363,00 | US$ 1,00 = 1,6 ponto | 36 meses |
| Bradesco Smiles Platinum | R$ 6.000,00 | R$ 398,00 | US$ 1,00 = 2 milhas | 36 meses |
| Bradesco Infinite Visa | R$ 20.000,00 | 1ª anuidade: R$ 553,00/ 2ª anuidade: R$ 790,00 | US$ 1,00 = 1,8 ponto (compras até R$ 9 mil) / 2 pontos (compras acima de R$ 9 mil) | 24 meses (36 meses para clientes cadastrados até 31/08/14) |
| Bradesco Mastercard Black | R$ 20.000,00 | R$ 790,00 | US$ 1,00 =1,8 ponto (compras até R$ 9 mil)/ 2 pontos (compras acima de R$ 9 mil) | 24 meses (36 meses para clientes cadastrados até 31/08/14) |
| Santander Unlimited Visa Infinite/ Mastercard Black | Somente para clientes Private | R$ 816,00 | US$ 1,00 = 2,2 bônus | Não expira |
| HSBC Premier Mastecard Black | Não informa | R$ 780,00 | US$ 1,00 = 2 pontos (transação nacional)/ 3 pontos (transação internacional) | 36 meses |
| Caixa Vista Infinite | R$ 15.000,00 | R$ 600,00 | US$ 1,00 = 2,1 pontos | 36 meses |
Cartões com pontuação intermediária
| Cartões | Renda exigida | Anuidade | Conversão de dólar para ponto | Validade dos pontos |
|---|---|---|---|---|
| TAM Itaucard 2.0 Gold Visa | R$ 2.500,00 | R$ 306,00 | US$ 1,00 = 1,33 Multiplus | 24 meses |
| TAM Itaucard 2.0 Gold MasterCard | R$ 2.500,00 | R$ 290,00 | US$ 1,00 = 1,33 Multiplus | 24 meses |
| TAM Itaucard 2.0 Platinum MasterCard | R$ 9.400,00 | R$ 432,00 | US$ 1,00 = 1,5 Multiplus | 24 meses |
| TAM Itaucard 2.0 Platinum Visa | R$ 9.400,00 | R$ 456,00 | US$ 1,00 = 1,5 Multiplus | 24 meses |
| Itaucard 2.0 Platinum Programa Sempre Presente MasterCard | R$ 5.000,00 | R$ 333,00 | US$ 1,00 = 1,5 ponto | 36 meses |
| Itaucard 2.0 Platinum Programa Sempre Presente Visa* | R$ 5.000,00 | R$ 366,00 | US$ 1,00 = 1,5 ponto | 36 meses |
| Tudo Azul Itaucard 2.0 Gold Mastercard | R$ 2.500,00 | R$ 290,00 | US$ 1,00 = 1,33 milha (compras comuns) US$ 1,00 = 2 milhas (compras de passagens azul) | 24 meses após a data de transferência dos pontos |
| Tudo Azul Itaucard 2.0 Platinum Mastercard | R$ 5.000,00 | R$ 432,00 | US$ 1,00 = 1,5 milha (compras comuns) US$ 1,00 = 2,5 milhas (compras de passagens azul) | 24 meses após a data de transferência dos pontos |
| Banco do Brasil Smiles International MasterCard | R$ 800,00 | R$ 123,00 | US$ 1,00 = 1,35 milha | 36 meses |
| Banco do Brasil Smiles Gold MasterCard | R$ 2.000,00 | R$ 261,00 | US$ 1,00 = 1,5 milha | 36 meses |
| Banco do Brasil Ourocard Platinum Visa / MasterCard | R$ 7.000,00 | R$ 339,00 | US$ 1,00 = 1,2 ponto (compras até R$ 4 mil reais) / 1,5 ponto (compras acima de R$ 4 mil reais) | 36 meses |
| Bradesco Smiles Gold | R$ 2.000,00 | R$ 261,00 | US$ 1,00 = 1,5 milha | 36 meses |
| Bradesco Smiles Internacional | R$ 800,00 | R$ 123,00 | US$ 1,00 = 1,35 milha | 36 meses |
| Bradesco Master Platinum | R$ 6.000,00 | R$ 399,00 | US$ 1,00 = 1,2 ponto | 24 meses (36 meses para clientes cadastrados até 31/08/14) |
| Bradesco Visa Platinum | R$ 6.000,00 | 1ª anuidade: R$ 239,40/ 2ª anuidade: R$ 399,00 | US$ 1,00 = 1,2 ponto | 24 meses (36 meses para clientes cadastrados até 31/08/14) |
| Santander Platinum | R$ 10.000,00 | R$ 432,00 | US$ 1,00 = 1,5 bônus | 36 meses |
| Santander Platinum Style | R$ 4.000,00 | R$ 384,00 | US$ 1,00 = 1,3 bônus | 36 meses |
| Santander Elite Platinum | R$ 10.000,00 | R$ 432,00 (Cliente Van Gogh não paga anuidade) | US$ 1,00 = 1,5 bônus | 36 meses |
| HSBC Platinum e HSBC Advance | R$ 5.000,00 | 1ª anuidade: R$ 171,00/ 2ª anuidade: R$ 342,00 | US$ 1,00 = 1,3 ponto | 24 meses |
| HSBC Advance | R$ 5.000,00 | 1ª anuidade: R$ 171,00/ 2ª anuidade: R$ 342,00 | US$ 1,00 = 1,3 ponto | 24 meses |
| HSBC Platinum Visa | R$ 5.000,00 | 1ª anuidade: R$ 191,00/ 2ª anuidade: R$ 382,00 | US$ 1,00 = 1,5 ponto | 24 meses |
| HSBC Premier MasterCard | R$ 3.000,00 | 1ª anuidade: Não cobra/ 2ª anuidade: R$ 370,00 | US$ 1,00 = 1,5 ponto | 24 meses |
| Caixa Platinum | R$ 6.000,01 | R$ 307,00 | US$ 1,00 = 1,35 ponto | 24 meses |
| Citi Aadvantage Platinum | R$ 7.000,00 | 1ª anuidade: R$ 420,00/ 2ª anuidade: R$ 390,00 | US$ 1,00 = 1,3 milha | Não expira |
| Citi Credicard Diners Club Internacional Exclusive | R$ 7.000,00 | 1ª anuidade: R$ 225,00/ 2ª anuidade: R$ 450,00 | US$ 1,00 = 1,5 ponto | 36 meses |
Cartões com pontuação baixa
| Cartões | Renda exigida | Anuidade | Conversão de dólar para ponto | Validade dos pontos |
|---|---|---|---|---|
| TAM Itaucard 2.0 Nacional MasterCard | R$ 670,00 | R$ 139,00 | US$ 1,00 = 1 Multiplus | 24 meses |
| TAM Itaucard 2.0 Nacional Visa | R$ 670,00 | R$ 147,00 | US$ 1,00 = 1 Multiplus | 24 meses |
| TAM Itaucard 2.0 International MasterCard | R$ 1.000,00 | R$ 186,00 | US$ 1,00 = 1 Multiplus | 24 meses |
| TAM Itaucard 2.0 International Visa | R$ 1.000,00 | R$ 198,00 | US$ 1,00 = 1 Multiplus | 24 meses |
| Itaú Múltiplo Internacional MasterCard* | R$ 1.000,00 | R$ 165,00 | US$ 1,00 = 1 ponto | 24 meses |
| Itaucard 2.0 Internacional Programa Sempre Presente MasterCard* | R$ 1.000,00 | R$ 165,00 | US$ 1,00 = 1 ponto | 24 meses |
| Itaucard 2.0 Internacional Programa Sempre Presente Visa* | R$ 1.000,00 | R$ 180,00 | US$ 1,00 = 1 ponto | 24 meses |
| Itaucard 2.0 Gold Programa Sempre Presente MasterCard* | R$ 2.500,00 | R$ 252,00 | US$ 1,00 = 1 ponto | 24 meses |
| Itaucard 2.0 Gold Programa Sempre Presente Visa* | R$ 2.500,00 | R$ 276,00 | US$ 1,00 = 1 ponto | 24 meses |
| Tudo Azul Itaucard 2.0 International Mastercard | R$ 1.000,00 | R$ 186,00 | US$ 1,00 = 1 milha (compras comuns) US$ 1,00 = 1,5 milha (compras de passagens azul) | 24 meses após a data de transferência dos pontos |
| BB Ourocard Gold Visa/Master | R$ 2.000,00 | R$ 220,00 | US$ 1,00 = 1 ponto | 24 meses |
| BB Ourocard International Visa / MasterCard | R$ 800,00 | R$ 132,00 | US$ 1,00 = 1 ponto | 24 meses |
| Bradesco Master Gold | R$ 2.000,00 | R$ 275,00 | US$ 1,00 = 1 ponto | 24 meses (36 meses para clientes cadastrados até 31/08/14) |
| Bradesco Visa Gold | R$ 2.000,00 | 1ª anuidade: R$ 192,50/ 2ª anuidade: R$ 275,00 | US$ 1,00 = 1 ponto | 24 meses (36 meses para clientes cadastrados até 31/08/14) |
| Santander Light** | R$ 700,00 | R$ 216,00 | R$ 3,00 = 1 bônus | 24 meses |
| Santander Free** | R$ 700,00 | (R$ 19,90 por mês, caso não utilize o cartão) | R$ 3,00 = 1 bônus | 24 meses |
| Santander Flex Nacional** | R$ 700,00 | R$ 135,60 | R$ 3,00 = 1 bônus | 24 meses |
| Santander Internacional | Não informa | R$ 152,00 | US$ 1,00 = 1 bônus | 36 meses |
| HSBC Open Card | R$ 490,00 | 1ª anuidade: R$ 75,00/ 2ª anuidade: R$ 150,00 | US$ 1,00 = 1 ponto | 24 meses |
| HSBC SuperClass Card | R$ 490,00 | R$ 150,00 | US$ 1,00 = 1 ponto | 24 meses |
| HSBC Gold Card | R$ 1.500,00 | 1ª anuidade: R$ 117,00/ 2ª anuidade: R$ 234,00 | US$ 1,00 = 1 ponto | 24 meses |
| HSBC Auto Gold Card | R$ 1.500,00 | 1ª anuidade: R$ 117,00/ 2ª anuidade: R$ 234,00 | US$ 1,00 = 1 ponto | 24 meses |
| HSBC Delta Sky Miles | R$ 1.500,00 | R$ 234,00 | US$ 1,00 = 1 milha | Não expira |
| Caixa Turismo Internacional | R$ 1.500,01 | R$ 125,00 | US$ 1,00 = 1 ponto | 24 meses |
| Caixa Gold | R$ 2.500,01 | R$ 190,00 | US$ 1,00 = 1 ponto | 24 meses |
| Citi Aadvantage International | R$ 1.000,00 | R$ 204,00 | US$ 1,00 = 1 milha | Não expira |
| Citi Aadvantage Gold | R$ 3.000,00 | R$ 300,00 | US$ 1,00 = 1 milha | Não expira |
| Citi Credicard Diners Club Internacional | R$ 7.000,00 | 1ª anuidade: R$ 225,00/ 2ª anuidade: R$ 450,00 | US$ 1,00 = 1 ponto | 24 meses |
*No cartão, cada ponto equivale a 0,75 milha
**Como a conversão dos pontos nesse cartão é baseada em reais, é necessário gastar mais de um dólar para acumular uma milha, caso seja utilizada a cotação da moeda americana no fechamento do pregão de sexta-feira (6): 2,78 reais
**Como a conversão dos pontos nesse cartão é baseada em reais, é necessário gastar mais de um dólar para acumular uma milha, caso seja utilizada a cotação da moeda americana no fechamento do pregão de sexta-feira (6): 2,78 reais
Milhas nem sempre são iguais a pontos
Quanto mais pontos o programa de fidelidade do banco permite acumular a cada dólar em compras no cartão, maior é a possibilidade de o usuário trocá-los por passagens aéreas.
Para a maioria dos cartões analisados, um ponto equivale a uma milha. O sistema de milhas é usado nos programas de companhias aéreas, nos quais o cliente ganha em milhas a distância percorrida entre duas cidades.
Porém, como a métrica é complexa, e os programas dos cartões garantem como benefícios não só passagens aéreas, eles utilizam também o sistema de pontos.
Na maioria dos casos, se cada dólar gasto no cartão de crédito permite acumular 1,5 ponto no programa de fidelidade do banco, caso o usuário queira trocá-los por milhas no programa da companhia aérea, cada 1,5 ponto poderá ser convertido em 1,5 milha.
As únicas exceções são nove cartões do Itaú e três cartões do Santander. Nos cartões do Itaú (Múltiplo Internacional MasterCard, Mastercard Black, Mastercard Infinite e seis cartões ligados ao programa Sempre Presente), cada dólar gasto permite acumular 1 ponto.
Mas, caso o usuário decida trocá-los por uma milha nos programas dascompanhias aéreas, precisará de 1,25 ponto. Ou seja, será necessário gastar mais em compras no cartão para acumular a mesma quantidade de milhas permitidas na maioria dos cartões.
Os cartões Santander Light, Free e Flex Internacional são os únicos nos quais a conversão dos pontos é baseada em reais, e não em dólares. Cada três reais gastos em compras equivalem a um ponto nesses cartões.
Se considerarmos que atualmente um dólar vale 2,78 reais (de acordo com o fechamento do útimo pregão, de sexta-feira, 06), será preciso gastar mais do que um dólar nos três cartões do Santander para acumular uma milha, valor maior do que o necessário nos outros bancos.
Mais pontos, menos gastos
Quanto maior a pontuação que pode ser obtida no programa de fidelidade com compras no cartão de crédito, menor é a necessidade de gastos para conseguir reunir as milhas necessárias para viajar.
Além disso, o risco de os pontos perderem a validade antes de o usuário acumular a pontuação mínima exigida pelo banco para a troca por milhas é menor. Na maior parte dos programas de fidelidade, os pontos vencem após dois anos.
Quem tem um cartão no qual é necessário gastar 1 dólar para conseguir uma milha, terá de gastar 3,3 mil reais por mês no cartão de crédito em dois anos para obter 30 mil milhas, valor médio necessário para realizar a troca por passagens aéreas de ida e volta para o Nordeste a partir da cidade de São Paulo.
Se cada dólar gasto em compras for equivalente a duas milhas, o gasto mensal necessário para fazer a mesma viagem cai para 1,6 mil reais.
Caso o destino seja os Estados Unidos, o usuário de um cartão no qual cada dólar gasto em compras equivale a 1,5 milha, terá de gastar 4,5 mil reais por mês no cartão em dois anos para conseguir acumular as 60 mil milhas necessárias, em média, para realizar a viagem.
Custos pesam na hora da escolha
A troca dos pontos do programa de fidelidade do banco por passagens aéreas somente irá compensar caso o consumidor já gaste o valor mensal necessário para realizar a viagem.
Renata Pedro, coordenadora de pesquisa da Proteste, não recomenda gastar mais no cartão apenas para conseguir mais milhas. "Se não conseguir pagar a fatura, o usuário terá de pagar uma das taxas de juros mais altas do mercado: a do crédito rotativo”.
Também é necessário ficar atento sobre quais são as regras de cada cartão para a conversão de pontos por milhas, que podem impedir a transferência antes do vencimento dos pontos. "Alguns bancos exigem uma pontuação mínima para realizar a troca", diz Renata.
O consumidor deve ainda verificar em quais companhias aéreas a conversão é permitida. Cada banco tem parceria com determinadas empresas.
No caso de viagens nacionais, todos os bancos permitem realizar a transferência de pontos para os programas de milhagem da Gol e da TAM. O Citi é o único que ainda não tem cartões ligados ao programa de milhagem da Azul. Apenas o Bradesco e o HSBC permitem a troca de pontos por milhas na Avianca.
Se o destino for outro país, os pontos somente não podem ser trocados por milhas da TAP no Banco do Brasil e no Citi. Os programas de fidelidade do Itaú e Santander também permitem a troca para o programa da Lan Chile.
No Santander os pontos ainda podem ser transferidos para o programa de milhagem da Aeromexico. Os programas de fidelidade do HSBC também permitem a troca por milhas da British Airways.
É possível realizar a transferência de pontos para o programa de milhagem da Delta e da KLM no Banco do Brasil. O Citi também oferece cartões ligados ao programa de milhagem da American Airlines.
Participar de um programa de fidelidade do banco que só tenha parceria com apenas uma companhia aérea pode deixar o consumidor refém das promoções e preços praticados pela empresa. “Esses cartões somente valem a pena se o usuário já costuma viajar pela empresa”, diz Renata.
Também é necessário analisar se o valor da anuidade do cartão compensa o benefício. Nos produtos que permitem acumular mais milhas, além desse valor ser geralmente maior, os bancos também costumam exigir que o cliente tenha uma renda mensal mais elevada.
Nenhum comentário:
Postar um comentário